Comparación de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no sólo se diferencian en el precio, sino también en los servicios adicionales que ofrecen y en su forma de pago. Para encontrar una tarjeta adecuada, debería hacer una comparación de tarjetas de crédito. Con American Express, Visa o MasterCard no sólo se puede comprar en Internet, sino también hacer pagos sin dinero en efectivo y retirar dinero en todo el mundo. Con una comparación de tarjetas de crédito, cada uno encontrará una tarjeta adecuada para sus necesidades.

¿Cómo se hace una comparación de tarjetas de crédito?

¿Cómo se hace una comparación de tarjetas de crédito?

En la calculadora de comparación se pueden comparar las tarjetas de crédito de los proveedores más importantes de forma fácil y rápida en línea. Para iniciar la comparación de tarjetas de crédito, sólo hay que hacer unas pocas entradas o seleccionar los datos:

Volumen de negocios estimado por año en el país del euro
Volumen de negocios estimado por año en los países no pertenecientes al euro
Selección de la compañía de tarjetas deseada (American Express, Visa, Mastercard o todas)
Estado de la tarjeta (sólo las tarjetas oro, sólo las tarjetas oro y platino, sólo las tarjetas platino o todas las tarjetas)
Método de pago deseado (débito inmediato de la cuenta, factura mensual, pago parcial, prepago o todos los métodos de pago)

Luego sólo hay que hacer clic en el campo "Comparar tarjetas de crédito" y los proveedores de tarjetas coincidentes aparecen en una tabla.

¿Por qué necesito una tarjeta de crédito?

shopping En muchas compañías, como aerolíneas, hoteles, empresas de alquiler de coches, etc., sólo se puede pagar con una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, al reservar un coche de alquiler, se hace al mismo tiempo un depósito que no se carga en la cuenta, sino que se bloquea en la cantidad de crédito disponible. Principalmente cuando se viaja fuera de Europa, se necesita urgentemente una tarjeta de crédito, ya que allí apenas se puede avanzar con los medios de pago tradicionales.

¿Por qué debería hacer una comparación de tarjetas de crédito?

La elección de las tarjetas de crédito es enorme. Para no perder la pista de lo que está buscando, es mejor hacer una comparación de tarjetas de crédito. La calculadora de comparación ofrece ayuda en la búsqueda de la mejor tarjeta de crédito y muestra todas las condiciones y servicios de forma transparente. Así pues, la comparación de las tarjetas de crédito proporciona al consumidor una buena visión general de los costos y de todos los criterios importantes.

Al hacer comparaciones, debe considerar ante todo los fines para los que desea utilizar la tarjeta de crédito. Mientras que una versión es ideal para los viajeros, otra versión puede ser la mejor solución para aquellos que quieren ser financieramente flexibles cuando compran.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Los consumidores pueden utilizar una tarjeta de crédito como medio de pago sin efectivo en los comercios minoristas y retirar dinero de los cajeros automáticos. También pueden utilizarlo para hacer pagos en línea muy convenientemente en Internet. Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito. Con algunos tipos de tarjeta, el titular de la tarjeta de crédito tiene en realidad una línea de crédito. Este es el caso de los tipos de tarjetas de crédito Revolving y Charge. Con la tarjeta de prepago, el propietario debe cargar primero el dinero en la tarjeta antes de poder pagar con ella.

En el caso de las tarjetas de crédito Revolving y Charge, las ventas se cobran durante un cierto período de tiempo, normalmente cuatro semanas, y al final se deducen en su totalidad de la cuenta de referencia del cliente. En algunas variantes, el titular de la tarjeta de crédito también debe transferir él mismo el importe de la liquidación.

En el caso de las tarjetas de crédito Revolving, los titulares también tienen la opción de elegir una función de pago parcial. En este caso, el titular de la tarjeta paga las ventas a plazos. Si el límite de crédito no se reembolsa en su totalidad cuando se vence el período de facturación, se puede incurrir en intereses de crédito. Por regla general, no es necesario pagar intereses por las transacciones realizadas dentro del período de facturación.

Muchos bancos ofrecen una tarjeta de crédito con una cuenta corriente, que luego se utiliza como cuenta de compensación. Pero también hay muchos proveedores de tarjetas de crédito sin cuenta corriente. Si elige esta opción, puede simplemente especificar su cuenta corriente existente como la cuenta de referencia para la facturación.

¿Cuáles son las principales características de una tarjeta de crédito?

Los propietarios de una tarjeta de crédito pueden usarla para hacer pagos sin dinero en efectivo en casi cualquier tienda del mundo, retirar dinero de los cajeros automáticos y comprar en la World Wide Web.
Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito, que también difieren en su uso. En algunas tarjetas, el titular de la tarjeta de crédito debe liquidar los pagos realizados por sí mismo, en otros proveedores la cantidad se deduce automáticamente. También hay tarjetas con la posibilidad de pago parcial.
Los clientes pueden elegir una tarjeta de crédito con o sin una cuota anual. Las tarjetas de crédito conocidas como tarjetas premium suelen ser más caras, pero ofrecen al propietario extras como, el seguro médico internacional, el seguro de cancelación de viajes o el seguro de equipaje.
Con la comparación gratuita de tarjetas de crédito, se pueden comparar fácilmente los servicios y precios de los diferentes proveedores.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito hay?

Hay cinco tipos diferentes de tarjetas de crédito. La principal diferencia es el método de liquidación y si se concede al titular de la tarjeta un límite de crédito:

Tarjeta de crédito "Charge"

El banco le concede un límite de crédito al titular de la tarjeta de crédito. En el caso de las tarjetas de crédito Charge, las transacciones realizadas se cargan en la cuenta una vez al mes. No se deben intereses por el dinero gastado durante el período entre el pago y el débito.

Esto evita el riesgo de sobregirar su cuenta corriente. Si no hay suficiente dinero en su cuenta corriente, puede simplemente utilizar la tarjeta de crédito en lugar de la Girocard y saldar el saldo negativo al final del período de facturación.

Tarjeta de crédito "Revolving"

Al igual que la tarjeta de crédito Charge, la tarjeta de crédito Revolving tiene un límite de transacción. Sin embargo, con este tipo de tarjeta de crédito, el titular tiene la opción de pagar a plazos. El titular de esta tarjeta de crédito puede elegir si desea que las transacciones realizadas se carguen en su totalidad en la cuenta de compensación una vez al mes, o si prefiere utilizar los pagos a plazos para este fin.

Sin embargo, en el caso de la opción de pago a plazos, puede que se adeuden intereses deudores. Si decide utilizar este tipo de tarjeta, debe en cualquier caso tomar nota del modo de facturación que se establece de antemano.

Tarjeta de débito

En esta ejecución, el dinero se carga directamente en la cuenta corriente correspondiente. Por lo tanto, son muy similares a las tarjetas de giro (antiguas tarjetas EC). Sin embargo, las tarjetas de débito de los proveedores Mastercard y Visa también pueden utilizarse para pagar en la World Wide Web, lo que no es posible con la Girocard.

Tarjeta de prepago

Con esta opción, sólo puede gastar la cantidad que ha pagado previamente en la cuenta de su tarjeta de crédito. Esta versión es principalmente adecuada para jóvenes y personas con una mala calificación crediticia, ya que a menudo no reciben una tarjeta de crédito clásica.

Información:

Con una tarjeta de débito o prepago, por ejemplo, puede haber dificultades para reservar una habitación de hotel o un coche de alquiler. Es posible que estas tarjetas no sean aceptadas localmente.

Tarjeta de crédito "Charge" diaria

Este tipo de tarjeta es una combinación de tarjeta de crédito Charge y de débito. Si el titular de la tarjeta de crédito ya no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para hacer un pago, la línea de crédito de la tarjeta Daily Charge se hace cargo. Los pagos realizados se cargan mensualmente en la cuenta de referencia del titular de la tarjeta de crédito.

¿Qué ventajas ofrece una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito ofrece toda una serie de ventajas: pago sin dinero en efectivo, préstamo sin intereses, pago flexible y sin contacto en la tienda, retirada de efectivo, compras en Internet, reserva de un coche de alquiler o de un vuelo. Con algunas tarjetas, el titular también puede retirar dinero en efectivo de forma gratuita en cualquier parte del mundo. También ofrecen a los consumidores muchos beneficios y servicios adicionales, según el tipo de tarjeta. Aquí hay un resumen de las ventajas:

Pago gratuito y retirada de efectivo en todo el mundo

Retirar dinero en efectivo y hacer pagos en el extranjero es posible con algunos proveedores de tarjetas de crédito sin costo adicional. Esto significa que los titulares de esas tarjetas de crédito pueden pagar gratuitamente y sin dinero en efectivo en cualquier parte del mundo. Cuando se retira el dinero en efectivo, sólo se incurre en los gastos del operador local del cajero automático, si éste cobra alguna comisión.

Préstamo sin intereses

Debido al límite de crédito de las tarjetas de crédito, se le concede un pequeño préstamo al titular de la tarjeta de crédito. Durante el tiempo que transcurre entre el pago y la liquidación, no se deben intereses sobre el dinero gastado hasta treinta días.

De esta manera, incluso los cuellos de botella financieros a corto plazo pueden superarse sin tener que recurrir inmediatamente a las facilidades de descubierto y, por lo tanto, incurrir en costosos pagos de intereses. En el caso de las tarjetas con posibilidad de pago a plazos, el período de préstamo puede prolongarse aún más. Sin embargo, es posible que tenga que pagar altos intereses.

Reserva de coches de alquiler o vuelos y compra en línea

Reservar vuelos o alquilar un coche es fácil con una tarjeta de crédito. Para hacer una reserva, suele bastar con introducir el número de la tarjeta y el código de seguridad de la tarjeta de crédito. También puede utilizar su tarjeta de crédito para hacer compras en línea fácil y cómodamente en Internet.

Función de pago sin contacto

Con la función de "Near-Field-Communication-Funktion" (NFC), los titulares de tarjetas de crédito pueden pagar cantidades de hasta unos 50 euros en cajas registradoras especiales sin necesidad de introducir un número de identificación personal (PIN).

Servicios adicionales a través del seguro

Especialmente cuando se viaja, las tarjetas de crédito premium ofrecen a sus titulares numerosas ventajas debido a los servicios que ofrecen. Algunos proveedores también ofrecen un servicio de documentos que ayuda a los viajeros a bloquear y obtener los documentos necesarios. Igualmente beneficiosos para los viajeros son los seguros incluidos en algunas tarjetas de crédito, como el seguro de equipaje, el seguro médico internacional, etc.

Programas de bonos

Algunos proveedores tienen programas especiales de bonos para sus clientes. Por cada compra, los titulares de las tarjetas reciben puntos de bonificación con los que pueden obtener descuentos de las empresas participantes o productos gratuitos, por ejemplo.

Pago flexible con el Smartphone

Con la ayuda de los proveedores de servicios de pago por móvil de las instituciones financieras y otros proveedores, los titulares de tarjetas de crédito pueden virtualizar su tarjeta instalando la aplicación necesaria en su teléfono inteligente. Esto hace posible pagar en la tienda, por así decirlo, al pasar por la caja. Para ello, sólo hay que sostener el smartphone con la respectiva aplicación abierta directamente contra el terminal de pago.

¿Qué debe tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito?

¿Para qué necesitas la tarjeta?

Dependiendo del uso de la tarjeta, varios criterios son importantes para elegir el tipo de tarjeta correcto. ¿Desea utilizarla a menudo para hacer pagos en el extranjero, o quiere una tarjeta de crédito gratuita pero no demasiado a menudo?

Compare los servicios adicionales

La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito ofrecen programas de bonos o extras adicionales como seguro médico internacional o seguro de equipaje.

Tarjetas de crédito gratuitas junto con una cuenta corriente

Algunos proveedores ofrecen la tarjeta de crédito de forma gratuita en relación con la apertura de una cuenta corriente. Si ya tiene una cuenta corriente, debería considerar si esto vale la pena para usted personalmente.

¿En qué gastos incurre una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito puede tener varios costos:

A. La cuota anual

Algunos proveedores emiten sus tarjetas de crédito de forma gratuita y el titular de la tarjeta no tiene que pagar una cuota anual en todo momento. Con otras compañías de tarjetas, las tarjetas de crédito sólo son gratuitas el primer año. En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito gratuitas sin cargo anual están vinculadas a ciertas condiciones, como un determinado volumen de negocios anual mínimo.

Si se debe pagar una cuota anual, ésta se carga una vez al año en la cuenta de compensación correspondiente. Por lo general, se trata de una cuenta corriente afiliada.

B. Costos de retirar dinero de los cajeros automáticos

Todo depende del banco en el que el propietario de la tarjeta de crédito retire el dinero del cajero automático, si tiene que pagar tasas o no. La cantidad de dinero que se cobra por retirar el dinero suele estar determinada por la cantidad de dinero. Muchos bancos cobran entre el 1% y el 4,5% de la cantidad retirada, pero normalmente entre cuatro y seis euros.

Pero algunas compañías de tarjetas de crédito también ofrecen variantes con las que se puede retirar dinero de los cajeros automáticos de todo el mundo de forma gratuita. Sin embargo, algunos operadores de cajeros automáticos en el extranjero cobran una tarifa individual por su uso (los llamados "Surcharges"). Esta tarifa no es reembolsada ni siquiera por los proveedores con retiros de efectivo gratuitos en todo el mundo. El importe de estos recargos se muestra al usuario de la tarjeta en la pantalla del cajero automático antes de retirar el dinero. Uno puede aceptar este cargo o cancelar el proceso y probar otra máquina.

C. Costos de los pagos en el extranjero

Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa si el cliente usa la tarjeta de crédito para pagos fuera de la zona euro. Esto se debe a que las compañías de tarjetas también tienen que pagar tasas por la conversión a otra moneda. Muchos cajeros automáticos fuera de la zona euro ofrecen conversión inmediata a euros. Sin embargo, esta oferta no debe utilizarse, ya que el tipo de cambio aquí suele ser mucho peor que el de la compañía de tarjetas de crédito o el banco.

D. Los intereses de los préstamos

En el caso de la tarjeta de crédito Revolving, se deben pagar intereses mensuales que el titular de la tarjeta de crédito aún no ha liquidado cuando se liquida la tarjeta. Por ejemplo, si uno compra un par de pantalones al principio de un mes, reserva un coche de alquiler la semana siguiente y luego no liquida el extracto abierto de la tarjeta de crédito a tiempo, entonces tiene que pagar intereses sobre la cantidad abierta. Dependiendo de la compañía de la tarjeta de crédito, se puede acumular entre el 5% y el 23% de interés efectivo anual.

¿Cómo se pueden consultar las ventas con tarjeta de crédito?

Muchas compañías de tarjetas de crédito notifican a los titulares de las tarjetas de crédito por correo electrónico o SMS sobre cada reserva. Otros tienen accesos en línea que enumeran las reservas para el período de facturación actual. Sin embargo, esta información puede demorarse unos días, dependiendo del procesamiento de los datos. Casi todos los proveedores tienen una línea telefónica directa, donde se puede llamar a su volumen de negocios actual después de una identificación exitosa.

¿Cómo puede protegerse contra el uso indebido de la tarjeta de crédito en la vida cotidiana?

Siempre mantenga la tarjeta de crédito y el PIN correspondiente por separado y nunca juntos.
Bajo ninguna circunstancia el banco le pedirá al titular de la tarjeta su PIN o TAN. Ni por teléfono, ni por correo electrónico, ni por correo postal. El PIN nunca debe ser pasado a terceros.
Si no está seguro de su tarjeta de crédito al hacer una consulta por correo electrónico, siempre debe preguntar primero a la compañía de la tarjeta de crédito o al banco.
Si se pierde la tarjeta de crédito o hay una sospecha definitiva de fraude, debe disponer inmediatamente que se bloquee la tarjeta de crédito.
Si la compañía de la tarjeta de crédito ofrece el servicio 3D Secure para las compras en línea, debe utilizarlo.
En cualquier caso, los extractos de las tarjetas de crédito deben comprobarse siempre con regularidad para que cualquier discrepancia pueda detectarse rápidamente y se eviten nuevos daños.