El papeleo de solicitud de información por parte del banco solo se realiza porque el banco tiene que asegurar de algún modo que el cliente le va a devolver el dinero que le ha prestado. Máxime cuando la morosidad este año alcanza cotas máximas y supera el 5%.

La gestión para la solicitud de la tarjeta de crédito también puede incluir una petición de los antecedentes financieros de la persona, que detallarán los movimientos en relación con los pagos y sobre todo, los impagos. Además, puede llegar a pedirse una certificación del patrimonio del solicitante, donde estarán descritos los bienes muebles e inmuebles, como pueden ser la casa o el coche.

Descubierto en la tarjeta o superar los límites del crédito

Otro tema es el que adelantamos antes: los límites de crédito de la tarjeta. Estos son impuestos por la entidad financiera en función de las características de solvencia de la persona. Cuando la persona excede estos topes, se genera lo que se ha venido a denominar “descubierto de la tarjeta de crédito”.

Esta situación es lo que también se conoce popularmente como “números rojos” y las consecuencias son intereses y comisiones por encima de lo normal. Todo va en relación con el dinero que se gaste, por lo que debemos tener cuidado y no pasarnos.

Para saber lo que nos costará, tenemos que sumar a la cantidad prestada, una comisión de, por lo menos, 30 euros, y el tipo de interés, que ronda el 20% o lo que es lo mismo, la quinta parte del dinero que nos han dejado.

Para poner un ejemplo práctico, si nos gastamos 200 euros más allá de nuestro límite, el banco nos cobrará los 30 euros y 40 euros, que es la quinta parte de 200, por lo que tendremos que pagar nada más y nada menos que 70 euros.

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Esta información, facilitada por el Banco de España, es interesante, más allá de los meros datos, porque pone de manifiesto un patrón de consumo en la sociedad e ilustra el cambio en los hábitos de los españoles, que se adaptan a las circunstancias económicas. El número de concesiones de préstamos personales se ha reducido considerablemente, pero las tarjetas de crédito no han venido a sustituirlo. Los usuarios han modificado su estilo de vida en lugar de sustituir una deuda por otra. Esto da idea del cambio en la mentalidad, más enfocada ahora al ahorro.

Los responsables de las grandes entidades financieras, así como del Banco de España, toman los datos de uso de tarjetas de crédito como indicador del estado de ánimo de la población en lo que a consumo se refiere. De esta forma, se podría dibujar un gráfico que mostrase que las noticias sobre la crisis, la alarma social y la moderación en el gasto con tarjeta han sido fenómenos paralelos.

Las entidades, que como decimos no habían experimentado un descenso en este negocio, han visto cómo la tarjeta de crédito cedía protagonismo a la de débito. Y lo que han hecho, siempre atentos a no perder ni un céntimo, ha sido elevar las comisiones por el uso de ésta última. Curiosamente, después se extrañan de que aumente la morosidad.

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Lo mejor de esta tarjeta, que aúna a una Tarjeta de Crédito, y una Tarjeta de Puntos, ya que todas las compras que se realicen con ella ayudarán a sumar puntos que posteriormente podrán ser canjeados por premios. Por cada euro gastado, con el programa Membership Rewards Club, se pueden conseguir 1 punto MR (que no caducan).

También permite acceder al International Airline Programme, que cuenta con ofertas y promociones exclusivas en líneas aéreas, así como descuentos y ofertas especiales en establecimientos colaboradores. Además, el Gold Card Travel Service, pone a disposición del cliente un Seguro de Accidente de Viajes, así como de Overbooking y un Seguro de Imprevistos, vamos para no dejar nada a la diosa Fortuna, y no tener ningún imprevisto a la hora de realizar un viaje.

Además, la tarjeta tiene un sistema que protege al usuario en caso de uso fraudulento a la hora de realizar compras con la misma, evitando así los riesgos que conlleva hacer compras utilizando esta forma de pago, y dispone de un Seguro de Protección de Compra contra roturas, que protege todos los bienes materiales que se adquieran con ella.

Para solicitarla, eso sí, se exigen una serie de requisitos, como ser mayor de edad, ser titular en un Banco o Caja de Ahorros de España, y tener una residencia permanente en España.

Para los aún están dudando, también hay que señalar que la tarjeta permite transferir los puntos a Iberia, Spanair, Alitalia, Air France/KLM, Paradores y Movistar entre otros, y canjearlos por bonos de hotel o alquiler de vehículos.

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La transferencia es un proceso muy simple, únicamente hay que ponerse en contacto con el proveedor de su tarjeta para pasar la deuda que tenga a una nueva tarjeta que disponga de saldo. A continuación, lo único que hay que hacer es meter dinero en esa cuenta para poder disponer de la tarjeta lo antes posible.

La mayoría de las tarjetas permiten hacer una transferencia inmediata y, por lo general, permiten realizar una tranferencia en un plazo de 30 a 90 días, por si aún no se ha recibido la otra tarjeta.

Sin embargo, la mayoría de los proveedores de tarjetas también cobran una tasa de transferencia de saldo, normalmente entre un 2 y un 3% de la cantidad total transferida, dependiendo del proveedor de la tarjeta el interés será mayor o menor.

Para todos aquellos que no quieren estar de forma constante cambiando de tarjeta de crédito, existe la posibilidad de cargar sobre tu tarjeta la cantidad solicitada a préstamo con un interés fijo, sin tener que solicitar una nueva, es algo similar a un préstamo personal.
De todas formas, si al solicitar ese préstamo, estamos seguros de poder devolverlo de forma íntegra en un plazo estimado, los intereses serán nulos.

Con esta forma de pago, cada mes habrá que pagar, como mínimo, el importe estimado, siendo posible pagar de más para tratar de eliminar la deuda de la forma más rápida. Pero siempre hay que tener en cuenta que un retraso o el impago de la dueda puede llegar a suponer un aumento de la mismas o incluso alguna acción legal.

Por lo general, si una tarjeta tiene un 0% de comisión, no significa que en las compras y en las tranferencias sea de la misma forma, por ejemplo, en la compra puede ser a 3 meses y en la transferencia a 9.
Esto se debe a que el interés se calcula sobre la liquidación de la deuda en primer lugar. En otras palabras, y utilizando el ejemplo anterior, si después de tres meses de la compra, no se ha pagado esa cantidad, la deuda obtendrá entonces un interés muy alto. Para evitar estas situaciones, es mejor ser consciente de las compras que se realizan.

A la hora de solicitar una nueva tarjeta, puede suponer un problema, si ya se tienen varios préstamos o tarjetas, o si se han hecho muchas gestiones con ellas.
Si es una persona que puede hacerlo, ingresando una cantidad razonable de dinero y capaz de pagara tiempo, la transferencia no debe ser ningún problema y es una buena opción para conseguir dinero.

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