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Directorio de finanzas personales

Master — Tue, 24 May 2011 09:02:44 +0000

Hace poco descubrimos un site que consiste en recopilar y organizar toda la información relacionada con productos bancarios y finanzas personales.

Lo más interesante de todo es lo fácil que es con esto encontrar una hipoteca que se adapte a ti. En Hipoteca BBVA podemos encontrar a parte del catálogo de productos hipotecarios, sucursales y noticias. De esta manera podemos encontrar no sólo el producto si no el lugar donde contratarlo.

Poco a poco van incluyendo otros productos bancarios como el depósito, la subrogación o sencillamente noticias y sucursales de Banco de Valencia, iBanesto o Ing.

Pruébalo: Prestum.es.

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Las tarjetas se encarecen en 2010

Master — Thu, 17 Jun 2010 16:30:37 +0000

El problema percibido por las personas durante la crisis económica es que además de que se han reducido los ingresos, incluso, en ocasiones, los gastos también se han incrementado. Aunque ha habido ajuste de precios en sectores como la vivienda, no todas las noticias pintan tan bien para el consumidor.

Las tarjetas, tanto en su modalidad de tarjetas de crédito, como de débito, se han encarecido en 2010, cuando las primeras han pasado a costar un 3,23% y las segundas, un 5,38% más; todo ello, como media. La comparación se extrae de los meses de mayo, tanto del presente año, como de 2009.

Por ello, aquellos que tengan que renovar sus tarjetas, pagarán más que hace un año. Los datos, ofrecidos por el Banco de España, con claros. En cuanto a la cuota media de las tarjetas, ésta se sitúa, para las de crédito en los 33,48 euros y 16,84 euros para las de débito.

Respecto al mes anterior, la tarjeta de crédito costó un 0,26% más y la tarjeta de débito, un 0,53 más. Con estos datos en la mano, parece que el incremento no cesa, aunque habrá que esperar unos meses para ver la evolución.

Las comisiones de las tarjetas son los gastos de emisión, renovación, administración y mantenimiento, pero varían mucho dependiendo de la entidad. Incluso algunas anulan estos gastos, si el cliente domicilia la nómina, recibos o contratan planes de pensiones u otros productos financiero.

Para hacernos una idea la comisión por mantenimiento ascendió en las cuentas corrientes un 4,5% y en la cuenta ahorro, un 5,76%. En cuanto a la comisión por descubierto, el incremento fue del 12%. Concretamente hoy cobran 11,77 de media, cuando hace un año cobraban 10,48 euros.

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Aumenta el gasto de las tarjetas Visa en 2010

La compra puede costar un 25% más si aplazamos los pagos de nuestra tarjeta de crédito

Master — Tue, 23 Mar 2010 10:25:52 +0000

El número de tarjetas de crédito emitidas en nuestro país ha bajado con respecto a 2009.
El concepto de crédito asociado a la tarjeta es uno de los objetivos que las entidades emisoras han trabajado más, pues tanto su uso como el modelo de financiación era muy limitado y casi no tenía penetración en España.

En la actualidad, las tarjetas de crédito son cada vez más utilizadas por las familias para llegar a fin de mes. Pero hay que tener en cuenta que, aunque no se pague al momento, la factura llegará al mes siguiente y además con intereses.

Y es que, como reza el titular, nuestra compra se puede encarecer un 25% si aplazamos el pago de la tarjeta de crédito.
A la hora de utilizar una tarjeta de crédito tenemos que tener presente que éstas tienen un interés que ronda el 20% y en muchas ocasiones hasta lo supera. Esto es lo más importante, fijarnos en el TAE. Por ejemplo: un 1,75% nominal mensual supone un 23,14% TAE, que es 12 veces superior al interés que se emplea en un préstamo hipotecario y 3 veces más que un préstamo personal.
Por ello, hay que emplearlas siendo conscientes de que nos va a suponer un gasto extra al siguiente mes.

Suele pasar, que ha muchos usuarios se le acumulan las facturas de su tarjeta, tanto es así que no pueden hacer frente a el pago mensual.
Si eso sucede alguna vez se puede recurrir a una calculadora de tarjetas. Esta es una herramienta muy útil que te permite calcular, de forma muy sencilla, la cuota mensual perteneciente a la deuda pendiente de tu tarjeta de crédito.

Para utilizarla únicamente tendrás que rellenar 4 campos: el saldo inicial, que es la deuda que tienes acumulada en tu tarjeta de crédito; el interés aplicable, que es el TAE que aplica tu tarjeta por el hecho de adelantarte el dinero.
Al terminar de rellenar los datos la calculadora de tarjetas te facilita una tabla con la relación de los pagos mensuales desglosados en: mes, número de meses que llevas pagando la deuda, Saldo promedio, que es el importe que te queda por amortizar. Cargos descontados, que es la cantidad de dinero que se ha restado de la deuda inicial cada mes. Intereses, es el cargo adicional que cobra la entidad emisora de la tarjeta por el préstamo y que sumados a los cargos descontados da como resultado la cuota mensual, que es a la que finalmente vas a tener que hacer frente cada mes.

Es importante que antes de hacer un desembolso importante con la tarjeta de crédito, conozcamos todas las consecuencias que conlleva para nuestra economía, pues en estos casos no hay que dar ningún paso en falso.

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Los comercios deberán informar del cargo que aplican a las compras con tarjeta

Master — Thu, 04 Feb 2010 12:11:07 +0000

Se acabaron los abusos y las sorpresas desagradables cuando comprobamos los movimientos de nuestra tarjeta.

Somos muchos los que realizamos con frecuencia comprar con nuestra tarjeta de crédito y, en ocasiones, al comprobar los gastos, observamos con incredulidad que nos han cobrado comisiones de las que no hemos sido informados.
Esto se acabó.

Desde hoy, todos los comercios que apliquen sobrecargos a las compras realizadas con tarjetas deberán informar al consumidor de la cantidad de dicho sobrecargo.

Si hace poco anunciábamos que el mercado de las tarjetas se encontraba algo estancado y que las diferentes entidades estaban intentando reactivar el sector, está claro que se debe a acciones como esta. Cómo van a fomentar el uso de las tarjetas, tanto de débito como de crédito, si éstas conllevan unos gastos exagerados y encima, algunos, sin el consentimiento del cliente. Es algo incomprensible.

A partir de ahora esto va a cambiar. Ayer, según recogía la orden ministerial que desarrolla la Ley de Servicios de Pago, se aprobó que los comercios deberán informar de sus comisiones aplicadas a las comparas con tarjeta.

Por su parte, los comercios que aceptan este tipo de pagos, deben pagar a su banco una cantidad por cada operación que tramitan sus terminales. Este desembolso se conoce con el nombre de “tasa de descuento” y en la actualidad, se puede repercutir al cliente. Hasta el momento, debía asumirlo la tienda.

Como inconveniente encontramos que la orden ministerial no recoge la petición llevada a cabo por la banca de retrasar la llegada de la comisión para permitir a que en España se alcancen niveles similares que hay en Europa de penetración de tarjetas.

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El gasto con tarjetas Visa de crédito y de empresa se reduce debido a la crisis

Master — Thu, 21 Jan 2010 09:52:00 +0000

Ya están disponibles los nuevos datos correspondientes a 2009. Aunque no son todo lo bueno que se esperaban, la bajada no es tan acusada.
De poco sirvió los repuntes que tuvieron lugar durante el último trimestre del pasado año.

Y es que, el mercado de las tarjetas de crédito tan fluctuante como le caracteriza ha visto como durante el año 2009 el gasto medio volviera a bajar.

En este caso los productos afectados han sido las tarjetas Visa de crédito y también las de empresa, con una caída del 4,3% y 13,9% respectivamente, según los datos facilitados desde Visa Europe España.

El director de la multinacional, Luis García, ha achacado este descenso a que aunque el número de trasacciones en comercios aumentó en un 3,7% por un valor de más de 1.300 millones de euros, el valor medio de las mismas se redujo hasta los 52,20 euros por compra, un 6,8% menos que el dato que se registró en 2008.

Por el contrario, las tarjetas de débito han experimentado un ligero aumento, probablemente por el estricto control del dinero que el usuario puede tener con este tipo de tarjetas.

La compañía Visa planea, para este año 2010, llevar a cabo la incorporación del chip EMV, para no quedarse atrás en esta innovación, que, por otra parte, ya han realizado gran cantidad de compañías, para reducir el fraude del mercado español.

Habrá que esperar a que termine el primer trimestre de este año para volver a conocer nuevos datos. Esperamos que para entonces las noticias sean positivas.

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Nueva subida de las comisiones de las tarjetas

Master — Thu, 07 Jan 2010 09:55:20 +0000

Este nuevo año se estrena con una nueva subida en las comisiones de las tarjetas de débito.
El incremento no se ha hecho esperar demasiado.
A pesar de que la banca aceptó hace tres años la política de la tarifa plana, las diferentes entidades financieras han comunicado al Banco de España el encarecimiento de las tarjetas de crédito y débito.
De esta manera las tarjetas de débito subirán un 10% y las tarjetas de crédito un 6,6% más.

La razón que han alegado es que el estancamiento del mercado de las tarjetas que se dio durante el año pasado, ha obligado a encarecer las comisiones del dinero de plástico.

La cuota anual que pagan los usuarios, por término medio, por el mantenimiento de una tarjeta de débito es de 16,66 euros, lo que supone un 9,9% más que hace una ño, cuando se pagaba 15,6 euros.
En cuanto a las tarjetas de crédito el incremento a sido menor, un 6,6%, hasta situarse en los 33,3 euros anuales.

Pero la subida no sólo afecta al mercado de las tarjetas de créditos, pues también se han apuntado al incremento de las comisiones las trasferencias bancarias nacionales que lo hacen en un 11% hasta situarse en los 3,54 euros.
También se ha encarecido el mantenimiento de una cuenta corriente, concretamente en un 4,4%.

Por ello desde aquí damos un consejo. Antes de contratar hay que asegurarse de la carga de comisiones que tiene el producto, ya que a final de año te puedes ahorrar un buen pico.

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“Rebelión de los deudores” a través de Youtube

Master — Thu, 24 Sep 2009 17:05:57 +0000

A través de este grito, “Rebelión de los deudores”, una mujer de California llama a la acción a todas aquellas personas que se sientan estafados por las elevadas comisiones que cobran las entidades por las tarjetas de crédito.

Hace algunas semanas hablamos ya en este mismo blog de la nueva subida de las comisiones que había sufrido este tipo de pago. Y es que ahora estamos pagando un 2% más que hace dos meses.
Todos sabemos que los medios masivos de comunicación tienen un fuerte impacto en la opinión pública y todo lo que salga publicado a anunciado en ellos podrá estar en boca de la población en cuestión de minutos.
Esto mismo debió pensar Ann Minch, natural de California, cuando colgó un vídeo en Youtube, sitio web de mayor importancia en el que se albergan miles de vídeos que se ofrecen gratuitamente a los internautas, anunciando que no iba a pagar la deuda que acumulaba en su tarjate debido a que las entidades elevaron las comisiones abusivamente.

Esta es su historia.

Esta vecina de California, harta de ver cómo las comisiones se elevaban cada mes, se negó a saldar los pagos de su tarjeta por considerar un abuso por parte de las entidades haber subido en exceso el porcentaje de las comisiones.
Ni corta ni perezosa, grabó un vídeo explicando el motivo de por qué no iba a pagar la deuda y lo colgó en el portal Youtube.
El vídeo fue visto por 4 millones de personas. Dado el interés suscitado y la mala imagen que se formó en la opinión pública de la entidad bancaria, el director del Banco América, llamo a Ann Minch anunciándola que la restaurarían la tasa anterior a la subida, 12,99%.

El motivo por el que el director de la entidad contactara tan pronto con ella, es porque Ann dijo en el vídeo que los bancos toman prestado dinero del gobierno federal sin prácticamente interés alguno y que por ello, estimaba que la comisión del 13% era más que justa.

Ann no dió su brazo a torcer y consiguió la rebaja que reclamaba. Y ahi no ha quedado la cosa porque esta californiana anima a que el resto de los clientes hagan lo mismo, que negocien con sus bancos sobre su situación y las comisiones y afirma que ayudará a todo aquel que este dispuesto a reclamar por lo que es suyo.

Hoy en día hace mucha falta gente como Ann. Quizás si cundiera el ejemplo consiguiéramos algo más.

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Nuevo fraude a través de los terminales en los puntos de venta

Los usuarios de tarjetas pagaron un 2% más en comisiones en el mes de agosto

Master — Thu, 03 Sep 2009 11:54:19 +0000

Parece que la subida de las comisiones de las tarjetas de crédito y débito no van a parar de elevarse. Esta vez el aumento se sitúa en el 2%, que se registró durante el mes de agosto.
Hace un mes ya publicamos aquí las cifras oficiales que ha había facilitado el Banco de España, referidas a la situación de las tarjetas de crédito.
Ya se hablaba de una subida drástica de las comisiones en las tarjetas de crédito. Y ahora otra más. Esta nueva subida eleva al 6% el repunte anual, en el caso de las tarjetas de crédito, mientras que las tarjetas de débito experimentan un 9% de subida con respecto al año anterior.

Las entidades “hicieron el agosto”, y nunca mejor dicho, en este mismo mes pues cobraron una media de 33,12 euros por cada tarjeta de crédito, lo que supone 0,69 euros más que en el mes de julio. Las tarjetas de débito tampoco se libran ya que la media ascendió 16,57 euros, 0,46 euros más que hace dos meses.

Los datos que recoge el Banco de España provienen de las propias entidades encargadas de facilitar estas cifras. Es por ello por lo que las datos que publica el Banco de España pueden sufrir modificaciones, pues, finalmente las tarifas varían en función de la entidad que estemos consideramos, ya que hay algunas que eximen de estas comsiones a sus clientes a cambio de otros requisitos como; la domicialización de la nómina, los recibos, contratación de productos…

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) sigue tachando de “intolerables” las contínuas subidas de las comisiones y afirman que siempre son los consumidores los que están pagando la crisis por la que ellos están atravesando.

Lo cierto es que el consumidor, ya sea por unas cosas o por otras, es finalmente el que termina pagando, y creo que, desafortunadamente, esto nunca va a cambiar.

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Aumento considerable de las comisiones de las tarjetas de débito y crédito

Master — Wed, 05 Aug 2009 10:04:03 +0000

Y por si fuera poco ahora esto.
Las comisiones de las tarjetas de crédito y débito están por la nubes. Y es que, según las cifras que maneja el Banco de España, las comisiones que las entidades bancarias cobran por las tarjetas de débito han aumentado un 6,2% hasta situar su cuota en 16,11 euros anuales. Por su parte, el importe que se paga por las tarjetas de crédito es de 32,45 euros al año, lo que supone un aumento del 3,7%.
Al comparar las comisiones con las del año pasado observamos un incremento todavía mayor pues, las tarjetas de débito han experimentado un crecimiento interanual del 14,9% y el aumento de las tarjetas de crédito se sitúa en un 9,4% respecto a julio del 2008.

Y eso que las tarjetas están pasando por uno de sus peores momentos. Este medio de pago ha descendido notablemente durante los últimos meses. Esta realidad unida al aumento de la morosidad han llevado a los bancos a engordar considerablemente el importe de las comisiones.
Entre las subidas más significativas nos encontramos con que dejar la cuenta al descubierto a día de hoy, nos sale un 14,8% más caro que en el mismo mes del año pasado. Y qué decir de las transferencias, operación que registra un 11,5% de incremento respecto al 2008.

Estas subidas se han calificado de “intolerables” por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), y no es para menos. La organización afirma que los consumidores están pagando la crisis de los bancos y cajas a golpe de comisión, algo que es injusto.
Este aumento hace que cada usuario abone de media unos 275 euros al año en concepto de comisiones por los distintos servicios finacieros que ofrecen las entidades, o lo que es lo mismo 27 euros más de lo que se pagaba hace un año.

Parece una contrariedad, en momentos en los que todos tenemos que apretarnos un poco el cinturón para sobrellevar el aguacero que nos lleva cayendo desde hace aproximadamente un año, las entidades parecen no comprender la situación. Éstas siempre salen ganando y no pueden tolerar ganar un poco menos para ayudar a que la crisis se vaya apaciguando poco a poco. Es por ello por lo que lleva a cabo estas prácticas de aumento de comisión, pues gracias a estas consiguen cubrir un 53% de sus gastos. ¡Cómo para no subirlas! Y esto tiene mérito pese al descenso que han sufrido con las tarjeas de crédito, pero estan algo lejos de llegar a cubrir el 72% de los gastos generales que consiguieron cubrir hace un par de años.
Para eso tendrán que esperar tiempos mejores.

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Límites a las prácticas de las compañías de tarjetas de crédito

Master — Tue, 07 Jul 2009 08:50:54 +0000

Puede que este sea el primer paso para dar fin a las práticas abusivas por parte de las compañías de tarjetas de crédito. El gobierno del Reino Unido es el responsable de la iniciativa de esta medida. Su principal objetivo es promover entre los clientes una cultura responsable de crédito. Para ello va a crear un cargo, “abogado del consumidor”, cuya tarea será velar por los intereses del cliente y combatir los abusos de estas compañías.

Desde el ejecutivo se pide a las empresas que sean más responsables y que tengan en cuenta la capacidad crediticia de sus clientes antes de concederles un incremento en su dedua a crédito.

Este plan estudia la posibilidad de forzar el incremento de los pagos mensuales para ayudar a los clientes a pagar su deuda con mayor rapidez y establecer el orden en el que se paga la deuda, de tal forma que las obligaciones más costosas serán las primeras en ser liquidadas.

Otra de las medidas que el ejecutivo londinense está estudiando es la de prohibir los cheques de las tarjetas de crédito. Éstos pueden ser empleados como cheques personales en banco, pero hay que tener cuidado puesto que tienen unos intereses más elevados que los aplicados a la tarjeta a la que están asociados. Estos cheques son enviados a los clientes sin que ellos los soliciten y suponen el pago de una comisión del 2% sobre la cantidad gastada y para mayor colmo no ofrecen las mismas protecciones que las tarjetas si son utilizados de forma fraudulenta.

Según las cifras que maneja el Banco de Inglaterra, los residentes en el Reino Unido acumulan una deuda de 233.000 millones de libras (271.000 millones de euros) en tarjetas de crédito, descubiertos y otros préstamos al consumo.

Desde aquí apoyamos y aplaudimos la medida del gobierno Británico con la esperanza de que algún día pueda tener un ámbito de aplicación mayor con el objetivo de poner fin a las abusivas comisiones.

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